交通风险无孔不入，但当这种风险靠近天真可爱的孩子时，我们能做什么?近期频发的校车事故，再次为校车安全敲响警钟。目前，我国校车存在的风险远高于其他国家，但记者在调查中发现，校车的投保情况却很不乐观。

　　校车保险市场缺位

　　2011年12月12日， 江苏徐州丰县首羡镇发生一起运送小学生车辆侧翻事故，随即，救援人员赶赴现场开展抢救工作。初步核实，截至12月13日，事故已造成15名学生死亡，11人受伤。

　　2011年12月15日早7时许，广州市白云区博海小学一辆校车在行驶至白云区旧广花路阁塘路口时，撞到路边的大树。造成16名小学生、1名老师、1名司机受伤，严重的当场昏迷，有人骨折，无人死亡。

　　此前在2011年11月16日上午，甘肃省庆阳市正宁县校车事故造成21人死亡、43人受伤。

　　校车事故频发，给受害家属造成的伤害也许是永久性的。而事故背后校车市场上保险的缺位也越来越凸现出来。

　　《保险中介》杂志记者走访了多家保险公司，得到的结论是目前市场上没有专门的校车保险产品。据了解，有些城市有不少没有挂靠到校车公司的“校车”，投保时只能按照营运类车投保，保费相对较高。而他们为了避免高昂的保费，就选择了少投保或者投保的保额较低，甚至不投保车上人员险的校车也存在。

　　校车事故， 发生在农村的几率较大。据本刊记者了解，少数边远地区“黑校车”车辆手续不齐，他们在边远山区接送学生，不交税费，不买保险，或因车辆报废根本无法购买保险。买保险的，大多也仅买交强险，有的仅买少量的商业险。加之校车是否属营运车辆，上级未做界定，因此，在购买保险时，保险公司也无法操作。同一台车如果属营运车辆购置保险，保费要比非营运车辆多一倍。

　　正是因为校车购买保险的标准没有统一规定，导致校车在承保时无所适从，点到为止，出现保险不足的现象，一旦发生群死群伤的事故，不但赔偿不能到位，就连医疗费用都无法得到保障，如果发生较大的事故，车主就会丢车走人。

　　可见， 保险意识淡薄， 投保现状不理想是不少校车隐藏的风险意识薄弱点。除了其自身存在着问题，不被重视是校车安全隐患存在的重要因素。

　　研发动力不足

　　校车保险在实际推动中有一定的困难。没有专门的校车也就更无从谈起校车保险险种的研发与推广。而且不符合安全技术标准的校车、没有从业资格的司机、因投入不足导致的低成本运营等校车运营现状逐一浮现在我们面前。实践中，我国使用专用校车的地区占少数，除西藏自治区拉萨市、浙江省湖州市德清县等试点地区，其他大部分地区还是“山寨校车”和标准校车混杂运营。

　　种种的不规范现状造成了保险推广的困难。在出现风险事故时，保险的经济补偿功能未能实现，加重了政府的负担。

　　目前， 全国各地的“ 校车” 普遍存在保险保障不足、按非营运投保等问题，一旦出现事故，直接影响保险理赔。对于校车事故的理赔，保险公司会关注校车的运营性质、是否超载、是否有正常年检等很多方面因素。致使校车跟普通的客车在投保方面没有多大的区分，也没有特殊的要求的和特别的优惠。

　　孩子承载的是上一辈的希望，本是特殊人群应该得到特殊的照顾。相对而言，他们乘坐的交通工具，也应该得到各级部门的关注和特殊对待，质量应是最好的，保险也应是最全面的。

　　保险公司应该加大研发力度，研究出适合校车这一特殊车群的专门保险，为将来专门校车的普及做好准备。

　　防范风险是根本

　　保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能，保险的派生职能有融资职能、防灾防损职能。保险是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。

　　对于问题重重的校车保险，有保险业人士表示，随着国家将出台校车的相关管理办法，保险公司肯定也会出台相应的险种和配套措施，为学生的安全出行保驾护航。弥补保险在这一区域的空白。

　　2011年12月11日，国务院法制办公室公布了《校车安全条例(草案征求意见稿)》。一方面，强调了校车的各项安全标准及驾驶、营运、管理等规范;另一方面，在现行的交通法规框架下，给予校车更多的“特权”保护。

　　目前， 意外伤害已经成为危害中国儿童生命的“重要杀手”，其中不乏因意外伤害受伤、致残、甚至身故的例子，校车事故尤其严重。事实上，除了校车本身的保险外，还有其他的保险品种也能为孩子们分担风险，如学生平安险、校方责任险、人身意外险等。为防范意外，家长可适当为孩子配置意外保险以分散风险。

　　2011年12月15日，公安部召开加强校车交通安全管理视频会议。公安部副部长黄明表示：允许校车在公交专用车道行驶;对无证驾驶校车的一律拘留;对严重超载的一律依法严惩。全力为孩子们建设一条平安大道。

　　目前贵州省也启动了学校校园方责任险工作。缴费标准每人每年5元，公办高等学校、中等职业学校、普通高中及民办大中小学(幼儿园)的投保校方责任保险所需费用，由学校承担。这将有利于进一步发挥保险社会管理作用，切实保障学生利益，维护校园和谐稳定。

　　国外一些国家对校车的安全关注度较高，也值得我们借鉴。在美国，专门为校车制定的法律多达500项。其规定有，校车颜色为黄色，配备防撞措施，攻击校车至少坐牢20年，司机大多是细心谨慎的女性等。在校车安全标准的规定下，美国校车还有“客车的设施、卡车的骨架”之称。这些都为我国的校车安全防范工作做出了表率。